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新年如何理财
新年理财四部曲,在稳健中出奇制胜 殊不知,好好地规划理财大计,也能在稳健中找到出奇制胜的理财招数。兔年伊始,每个投资理财者都应该反问自己一句:新年理财四部走’,...
央行加息，股市震荡，市场低迷、波澜不断……这让不少投资理财者感叹：2010还未走远，2011未免也来的太快了些吧？还未做好新一年的理财规划，的确是有些慌了手脚。殊不知，好好地规划理财大计，也能在稳健中找到出奇制胜的理财招数。兔年伊始，每个投资理财者都应该反问自己一句：新年理财四部走’，我真的‘走好’了吗？”
总结去年理财经验
新的一年，确立长远目标固然重要，但每年的年终总结还是必不可少的，理财更是如此。只有对投资收益情况和家庭(个人)的整体支出情况来个年终盘点才能做到心中有数。据理财专家介绍，对投资收益的盘点大致可以分为三个模块：一类是像储蓄存款、债券、银行理财产品等固定收益类产品；另一类是包括基金、集合理财阳光私募等浮动收益产品，可以根据当前和年初的净值损益来计算收益率；最后便是包括股票、黄金、期货等自助交易类的投资渠道，只要拉出一张对账清单，收益亏损便一目了然。对平时坚持记账的人来说，对家庭(个人)整体支出情况的盘点是十分轻松方便的，只要拿出账本盘点一下便可，但对于那些没有记账的家庭(个人)来说可能就得下番功负了。专家建议，可以从房贷、车贷等刚性支出，家庭日常的水、电、煤、手机费、物业管理费等公用事业费支出，日常信用卡消费支出来计算盘点。
确定新年财务目标
“理财”是人生的财务规划，追求的是一生的收支平衡，而非心血来潮。理财专家称，理财目标的设定必须明确而切合实际，既不能好高骛远又不能毫无压力，需要结合家庭实际财务情况，对家庭的整体现金流收支情况有相应的定位预期需要从具体的时间、金额和对目标的描述来定性、定量地理清。一般来说，家庭年度目标的设定多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等，计算实现这些目标需要的开销，以及实现目标的时间进度。只要合理规划善以理财，假以时日就能撬动可观的财富杠杆。
设定财务预算
理财专家称，有些人错误地认为“好的理财”就是一直要保持高收益，这其实并不现实，“在市场低迷时能将损失降到最低、最大程度地做好财富保存，在市场高涨时能获得偏高的收益”这才是好的理财。我们可以根据已设定的家庭财务目标，对家庭现金流作一个详细的安排，只有清楚了哪笔钱能投资多久，才能作下一步的资产配置。其次，经过了年终盘点之后，像家庭投资渠道是否过于单一、风险投资比例是否不太恰当、固定资产占家庭财产比重是否过高、投资收益是否还有提升空间、保险保障是否不尽充分等问题便一目了然，也便于结合现金流，对现有的家庭资产配置进行合理的调整。
资金合理配置
金融界一直有一个典型的投资比例金字塔：一个家庭的总资产，40%的应该是银行存款和人寿保险；30%是自用住宅；20%是基金、债券；10%是股票。当然，家庭财务规划不仅要注重自身的高、中、低风险资产的配置布局，更要结合外部市场环境的变化。当外部市场繁荣向好的时候，可以大幅提高风险资产比重；当危机重重难掩萧条的时候，就该迅速转移至中低风险领域；当市场剧烈震荡的时候，不妨可以挪出少部分资金，波段性购买一些指数型ETF基金，尝试去捕捉市场节奏。2011年，市场形势预计会更加复杂，可以考虑信托类投资或适当配置混合型基金，这些配置的性价比会较高些。
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发表于 2011-2-13 05:41:58
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